只是假设值，市场有波动，定投也可能亏损。
填上每月投多少、投多少年，点「算定投结果」，看看期末能攒下多少、其中多少是本金多少是收益，以及想攒到目标金额每月该投多少。
| 年数 | 累计本金 | 累计收益 | 账户总额 |
|---|
⚠️ 本工具按等额定投的年金终值公式计算：月利率 = (1+年化)^(1/12) − 1，期末 = 月投 × ((1+月利率)^期数 − 1) ÷ 月利率。
它假定收益率恒定、每期按时投入、忽略申赎费率与分红方式，而现实中市场有波动，定投同样可能亏损。本工具不预测市场、不承诺收益、不推荐任何基金，不构成投资建议。
基金定投是搜索量最高的理财工具之一，也是被误解最多的。
最常见的误解是以为「定投能提高收益率」。并不会。定投真正的作用是三件事：摊平买入成本（不用判断什么时候是低点）、降低择时难度（不怕买在高点）、强制储蓄（每月自动扣款，钱就攒下来了）。
本工具把账算清楚：填每月定投额、年限、假设收益率与期初投入，给出累计本金、累计收益、期末总额，列出 5 / 10 / 20 年的对照表，并对比「同样本金一次性投入」的结果——这个对比很说明问题：单边上涨的行情里，一次性投入通常跑赢定投。
还能倒推：想攒到目标金额，每月该投多少。数据本地处理，不上传。
真相一：定投不提高收益率。如果两个组合的长期年化都是 6%，那么一次性投入因为「钱更早进场」，终值通常高于定投。工具里的「一次性投入对比」就是算这个——你会看到同样的本金，一次性买入往往更多。
那为什么还要定投？因为大多数人手上没有一大笔钱，且判断不了高低点。定投把「一大笔钱 + 一次择时」拆成「很多小笔钱 + 不择时」，用可控的收益损失换取可执行性和心理舒适度。
真相二：下跌行情里定投才最占优。同样的钱在下跌中能买到更多份额，市场回升时这些份额贡献更多收益。所以「先跌后涨」是定投最喜欢的市场形态，而「一路单边上涨」是它最吃亏的形态。
真相三：定投照样可能亏损。如果市场长期下行，或者你选的标的本身不行，投十年也可能是亏的。定投降低的是波动带来的择时风险，不是市场本身的风险。
还有一条很实际的提醒：定投金额要按「收入减支出后的稳定结余」来定，而不是拍脑袋填 2000。定投最怕的是投了八个月急用钱被迫赎回——那正好卖在低点。
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