⚠️ 关于算法：贷款总额 = 每年学费 × 学制；在校期间利息按「第 k 学年发放的贷款计息（学制 − k + 1）年」累加，即 年学费 × 年利率 × 学制 ×（学制 + 1）÷ 2，属于简化估算；选择财政贴息时该笔利息由国家承担、不计入个人应还本金，未贴息时则计入本金。毕业后按你填的宽限期先只还利息（月还息 = 本金 × 年利率 ÷ 12），再按等额本息或等额本金在剩余年限内摊还。关于政策：国家助学贷款利率按同期同档次 LPR 减 60 个基点执行，贷款期限最长为「剩余学制 + 15 年」且不超过 22 年，还本宽限期最长 5 年，各地经办行与不同年度政策可能有差异，请以学校资助中心与贷款合同为准。关于数据：全部计算在浏览器本地完成，不上传任何信息。
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国家助学贷款的利率很友好（同期 LPR 减 60 个基点），而且在校期间的利息由财政全额补贴——真正要掏的，是毕业后那部分。问题是毕业后到底每月还多少、还多少年、总共付多少利息，学校发的宣传单上往往只有一句「最长 22 年」。
填上学费（含住宿）、学制、利率、毕业后宽限期与还款年限，工具会算出：贷款总额、国家替你贴了多少息、你自己承担多少利息、还款总额、预计哪年还清，以及月供占起薪的比例（刚毕业最关心的就是这个）。下面还有从毕业当年起的逐年还款计划表，宽限期只还利息、之后进入还本，一年一年列清楚。
支持等额本息与等额本金两种还款方式，利率、贴息与否、宽限期都能自己调，方便对比「早还」和「慢慢还」的差别。全部计算都在本地完成。
核心特性
在校财政贴息计算
毕业后宽限期只还息
等额本息 / 等额本金
逐年还款计划表
月供占起薪比例
预计还清年份
利率与年限可自定义
适配黑夜模式
关于助学贷款
助学贷款为什么值得用？
利率按同期 LPR 减 60 个基点，明显低于任何消费贷；在校期间利息由财政补贴，等于读书这几年是免息的；毕业后还有还本宽限期。对大多数家庭来说，这是成本最低的融资方式，比借消费贷或刷信用卡划算得多。
怎么用
第 1 步
填每年学费（含住宿费）与学制，工具自动算出贷款总额。
第 2 步
确认年利率，并选择在校期间是否享受财政贴息（国家助学贷款一般是「是」）。
第 3 步
填毕业后的还本宽限期与还款年限，选择等额本息或等额本金。
第 4 步
填毕业后预计月起薪，看月供占收入多少，判断压力是否可接受。
更新记录
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v1.0
2026-09-18
学费贷款计算器上线：贷款总额与在校财政贴息计算、毕业后宽限期只还息、等额本息与等额本金月供、个人承担利息与还款总额、月供占起薪比例、逐年还款计划表。
常见问题
在校期间的利息真的不用我还吗？
国家助学贷款在校期间的利息由财政全额补贴，借款人毕业后才自付利息。本工具默认按「是」计算，并把这笔贴息金额单独列出来给你看；如果读的是非助学贷款的商业留学/助学贷款，请切换成「否」。
宽限期是什么意思？
宽限期内只需要按月偿还利息，不用还本金，是给刚毕业还没站稳脚跟的人的缓冲。宽限期结束后才进入正常还本期。你可以把宽限期调成 0 看「一毕业就等额还款」的月供。
等额本息和等额本金选哪个？
等额本息月供固定、前期压力小、总利息略多；等额本金首月最高、之后逐月递减、总利息更少。刚毕业收入不高时，等额本息通常更舒服。
在校利息为什么是那样算的？
每年发放的贷款计息年限不同（第一年的贷款计息最久）。工具按「第 k 学年的贷款计息（学制 − k + 1）年」累加，属于简化估算，与银行按日计息的结果会有些许出入，用于量级判断足够。
需要上传什么资料吗？
不需要。所有计算只用到你填的数字，不联网、不上传任何信息。
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