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经营贷计算器
四种还款方式的月供、总利息与综合年化，一次看清
⚡ 本地计算 · 不用登录
首月需要还
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把金额、利率与期限填好，这里自动算
⚖️ 四种还款方式横向对比
同样的金额、利率与期限，只看月供容易被误导——总利息与综合年化才是真正的成本。
📜 逐期还款明细
按当前所选还款方式列出每期月供、利息与剩余本金（最多展示前 12 期）。
⚠️ 关于算法：等额本息月供 = 本金 × 月利率 ×（1+月利率）^期数 ÷［（1+月利率）^期数 − 1］；等额本金每期本金固定、利息按剩余本金计；先息后本每月只还利息、到期还本；到期一次还本付息按单利计息、期末一次结清。关于综合年化：分期类按「平均占用本金 = 本金 ×（期数 + 1）÷（2 × 期数）」折算，非分期类按全额占用折算，均含一次性费用，属于近似值，与 IRR 精算结果接近但不等同，各家银行的费用科目与收取方式差异较大，请以贷款合同为准。关于数据：全部计算在浏览器本地完成，不上传任何经营数据。
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🌙 支持暗色主题
⚡ 无需上传
经营贷看着利率低，但还款方式不一样，真金白银差很多：等额本息月供固定但前期还的大部分是利息；等额本金总利息最少但首月压力最大；先息后本和到期一次还本付息月供几乎为零、现金流最松，适合周转，但到期要一次性拿出本金。
填上金额、利率、期限和一次性费用（担保费、评估费、公证费等，还能选「放款时先扣」看真实到手），工具会算出四种方式的首月月供、末月还款、总利息、总支出与综合年化成本，并排放在一起对比，下面还有逐期明细表。最省利息的方式也会直接点出来。
综合年化把利息和费用一起折算，避免只看「月供低」就掉坑里。全部计算都在本地完成。
核心特性
四种还款方式月供
一次性费用计入成本
放款先扣真实到手折算
综合年化成本
四方式横向对比表
逐期还款明细
最省利息方式提示
适配黑夜模式
先息后本为什么受欢迎
经营贷该选哪种还款方式？
看你的资金周转节奏：做生意要压货、账期长，先息后本能把现金流压力压到最低；如果赚的是稳定利润、想把利息压到最少，等额本金总利息最低；等额本息则介于两者之间，月供可预期、好做预算。用上面的对比表把三种都算一遍最直观。
怎么用
第 1 步
填写贷款金额、年利率与期限（按月）。
第 2 步
选择银行给你的还款方式，看首月 / 末月月供与总利息。
第 3 步
填上担保费、评估费等一次性费用比例，并选是「另行支付」还是「放款时先扣」。
第 4 步
看四种方式对比表与综合年化，挑最适合自己的一种。
更新记录
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v1.0
2026-09-18
经营贷计算器上线：等额本息 / 等额本金 / 先息后本 / 到期一次还本付息四种方式月供与总利息、一次性费用与放款先扣折算、综合年化成本、四方式横向对比表与逐期还款明细。
常见问题
综合年化和名义利率为什么不一样？
因为分期还款时本金在逐月减少，你实际占用的资金远小于名义本金，所以真实成本会明显高于名义利率；再加上一次性费用，差距进一步拉大。综合年化就是把这两点都算进去之后的成本。
一次性费用一般有哪些？
常见的有担保费、评估费、抵押登记费、公证费、账户管理费等，不同银行与担保机构差异很大。可以按总费率填个大概（如 0.5%），先看清量级，签合同前请以费用清单为准。
「放款时先扣」为什么成本更高？
因为费用先从本金里扣掉，你实际能用的钱变少了，但利息仍按原本金计收，相当于变相抬高了利率。勾选后工具会按真实到手金额重新折算年化。
到期一次还本付息按单利算准吗？
本工具按单利（本金 × 月利率 × 期数）估算，部分银行会按复利或按年计息，结果会略有出入，用于量级比较足够，具体以合同为准。
需要上传经营数据吗？
不需要。所有计算只用到你填的数字，不联网、不上传任何经营数据。
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