🏦 输入你的参保信息

退休年龄

周岁

用在退休年龄计算器算出的年龄更准；计发月数随退休年龄变化（60 岁 139 个月、63 岁 117 个月）。

当地上年度社平工资（月）

¥ 元

可查当地人社局公布的「上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资」。

本人平均缴费指数

倍

缴费指数 = 你的缴费工资 ÷ 社平工资，按最低基数缴一般为 0.6，按社平缴为 1.0，上限 3.0。

累计缴费年限

年

含视同缴费年限。2030 年起领取养老金的最低缴费年限由 15 年逐步提高到 20 年。

个人账户储存额

¥ 元

已按「缴费工资 × 8% × 年限」自动估算（含记账利息），可手动改成社保 APP 查到的真实余额。

💰

填好参保信息，点「测算我的养老金」，看看退休后每月能领多少。

📊 不同缴费年限能领多少

按你当前填写的社平工资与缴费指数测算，缴费越久、领得越多。

累计缴费年限	基础养老金	个人账户养老金	每月合计

个人账户按缴费年限同比折算；实际金额还受记账利率、社平工资增长、过渡性养老金等因素影响。

⚠️ 计算依据《社会保险法》及企业职工基本养老保险待遇计发办法：基础养老金 = 当地上年度在岗职工月平均工资 ×（1 + 本人平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%；个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。个人账户储存额自动估算已按约 4% 年均记账利率折算。结果仅供养老规划参考，实际待遇以社保经办机构核定为准。

🏦

养老金计算器

效率完全免费 🌙 支持黑夜模式 🔒 纯前端本地计算 📊 缴费年限对比表

退休后到底每月能领多少钱？这个工具用国家统一计发公式帮你算清楚：输入社平工资、缴费指数、缴费年限和个人账户余额，立刻得到每月养老金总额，并拆分为基础养老金和个人账户养老金两块。同时给出养老金替代率（退休金相当于退休前工资的几成）、个人账户回本年限，以及缴费 15 / 20 / 25 / 30 / 35 / 40 年的对比表，帮你判断「多缴几年到底值不值」。所有计算在浏览器本地完成，不外传任何数据。

类别效率

运行方式纯前端 · 离线可用

计算依据国家统一计发公式

核心特性

国家统一计发公式

基础养老金 / 个人账户拆分

50-70 岁计发月数全覆盖

个人账户自动估算

养老金替代率

回本年限测算

缴费年限对比表

支持黑夜模式

关于这个工具

企业职工基本养老金由两（三）部分构成：基础养老金、个人账户养老金，有视同缴费年限的还有过渡性养老金。本工具测算的是前两部分。
基础养老金 = 当地上年度在岗职工月平均工资 ×（1 + 本人平均缴费工资指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。也就是说，缴得越久、指数越高，这一块越多，且它来自统筹基金，是终身领取、会随政策调整上涨的部分。
个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。计发月数由国家统一规定，与退休年龄挂钩：50 岁为 195 个月、55 岁 170 个月、60 岁 139 个月、63 岁 117 个月，退休越晚分母越小、每月领得越多。个人账户领完后由统筹基金继续按原标准发放，所以不必担心「领完就没了」。

怎么用

第 1 步
选退休年龄：建议先用站内的「退休年龄计算器」算出你的法定退休时间，再把周岁数填进来。
第 2 步
填当地社平工资：查当地人社局公布的上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资，拿不准可以先用默认值试算。
第 3 步
填缴费指数：按最低基数缴约为 0.6，按社平缴为 1.0，上限 3.0；也可以点 60% / 100% / 150% / 200% / 300% 快捷按钮。
第 4 步
填缴费年限与个人账户储存额。个人账户会按缴费工资自动估算，如果你在社保 APP 上查到真实余额，直接改成真实数字更准。
第 5 步
点「🔍 测算我的养老金」，查看每月养老金、两块构成、替代率和回本年限；下方对比表能看清「多缴 5 年能多领多少」。

更新记录

v1.0 2026-09-10 工具正式上线：按国家统一计发公式测算基础养老金与个人账户养老金；支持 50-70 岁共 31 档计发月数；缴费指数快捷取值；个人账户按缴费工资自动估算并可手动覆盖；输出养老金替代率、个人账户回本年限、每多缴 1 年的增量；内置 15-40 年缴费年限对比表；全面适配黑夜模式；纯前端本地计算。

常见问题

养老金到底是怎么算出来的？公式是什么？

企业职工基本养老金主要由两部分组成：
① 基础养老金 = 当地上年度在岗职工月平均工资 ×（1 + 本人平均缴费工资指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%；
② 个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。
有视同缴费年限的（一般是 1990 年代养老保险制度改革前参加工作的）还会加一块过渡性养老金，各地公式不同，本工具未包含。所以最终结果可能比你算出的略高一些。

什么是「缴费指数」？0.6 和 3.0 是什么意思？

缴费指数 = 本人缴费工资 ÷ 当地社平工资。国家规定缴费基数有上下限：最低为社平的 60%（即指数 0.6），最高为社平的 300%（即指数 3.0）。所以无论工资多低，指数按 0.6 保底；无论工资多高，指数最高按 3.0 计算。把每年的指数平均起来就是「本人平均缴费工资指数」，它直接决定基础养老金的高低。

计发月数是什么？为什么退休越晚每月领得越多？

计发月数是国家根据人口预期寿命测算的「个人账户分摊月数」，与退休年龄一一对应：50 岁 195 个月、55 岁 170 个月、60 岁 139 个月、63 岁 117 个月（本工具覆盖 50-70 岁共 31 档）。个人账户养老金 = 账户余额 ÷ 计发月数，所以同样一笔余额，60 岁退休比 50 岁退休每月领得多——因为分母变小了。要注意的是，计发月数只是计算用的分摊系数，不代表只能领这么久：个人账户领完后，由统筹基金继续按原标准发放，直至终身。

缴费满 15 年就够了吗？多缴几年划算吗？

15 年只是最低门槛，而且从 2030 年起这个门槛会逐步提高到 20 年（每年提高 6 个月）。从收益看，「长缴多得、多缴多得」是明确的：多缴 1 年，基础养老金就多 社平工资 ×（1+指数）÷ 2 × 1%；同时个人账户余额也会继续累积。你可以用本工具下方的对比表直接看到「缴 15 年 vs 缴 30 年」的差距，通常会差出一倍以上。

个人账户里的钱是怎么来的？会不会领完就没了？

个人账户里的钱主要是你自己缴的那 8%（单位缴费不计入个人账户，进入统筹基金），再加上国家统一公布的记账利率（近几年在 6%-7% 左右，高于普通存款）。不会领完就没了：个人账户余额领完后，由统筹基金继续按原标准发放终身。此外，参保人去世时个人账户余额可以依法继承。

灵活就业人员参保，算出来的一样吗？

计算公式完全一样。区别在于缴费比例：单位职工是「单位 16% + 个人 8%」，灵活就业人员一般按 20% 全额自缴，其中 8% 计入个人账户、12% 进入统筹基金。所以灵活就业人员同样享受「基础养老金 + 个人账户养老金」，用本工具选好缴费指数和年限即可测算。

为什么算出来的金额和身边退休的人不一样？

主要有几个原因：① 社平工资不同——各省市差异很大，且每年更新；② 缴费指数不同——按最低基数缴和按高基数缴差别明显；③ 视同缴费年限——老职工有过渡性养老金，本工具未含；④ 退休年份不同——每年养老金都会调整上涨，早退休的人经历过多次上调。建议用你所在城市最新的社平工资和自己的真实缴费指数来算，结果会更贴近实际。

数据会上传吗？我的工资信息安全吗？

不会。所有计算都在你的浏览器本地完成，社平工资、缴费指数、年限、账户余额都不会上传服务器，也不会被记录。可以放心填真实数字。

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