⚠️ 关于算法：按国家统一计发公式估算——基础养老金 =（退休上年社平工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%；个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数（50 岁 195、55 岁 170、60 岁 139、65 岁 101）；过渡性养老金 = 指数化月平均缴费工资 × 视同缴费年限 × 过渡系数（各省 1.0%～1.4% 不等）。本人平均缴费指数按「缴费基数 ÷ 社平工资」并假定保持不变；社平工资按年增长率复利推算到退休当年，个人账户按记账利率滚存，选择「继续缴费」时按每年新增缴费的年金终值累加。关于精度：各地计发基数、过渡系数、视同缴费认定与延迟退休细则差异明显，医保返还、企业年金、职业年金、高龄倾斜调整等也未计入，本结果仅为量级预估，请以参保地社保经办机构核定结果为准。关于数据：全部计算在浏览器本地完成，不上传任何信息。
🔥 实用
金融理财
完全免费
🌙 支持暗色主题
⚡ 无需上传
退休后到底能领多少，其实由三块拼起来：基础养老金（跟社平工资、你的缴费指数和缴费年限挂钩）、个人账户养老金（你账户里攒的钱 ÷ 计发月数），以及早年参加工作的人才有的过渡性养老金（视同缴费年限 × 过渡系数）。
选退休地（带出参考计发基数，可自己改）、填缴费基数、缴费年限、个人账户余额、距退休年数和退休年龄，工具按国家统一计发公式把三块分开算，还把社平工资增长和个人账户记账利率滚存算进去，给出月领金额、替代率、回本年限和领到预期寿命的累计金额。
下面还有 55 / 60 / 61 / 63 / 65 岁的退休对比表——晚退几年到底多领多少，一眼看清。全部计算都在本地完成。
核心特性
三部分养老金拆解
9 城市参考计发基数
社平增长与利率滚存
视同缴费与过渡性养老金
替代率与回本年限
多退休年龄对比表
继续缴费年金终值
适配黑夜模式
三个影响最大的变量
什么最决定你的退休金？
按顺序是：退休地的社平工资（同样缴费，一线城市能领更多）、缴费年限（每多缴一年，基础养老金多 1% 的基数）、缴费指数（按实际工资缴还是按下限缴，差距能到一倍）。个人账户余额的影响反而没想象中大。
怎么用
第 1 步
选退休地（带出参考计发基数），并按自己的情况修正「退休上年社平工资」。
第 2 步
填月缴费基数、缴费年限（含视同）与个人账户余额（可在社保 App 查到）。
第 3 步
填距退休年数、社平增长率与记账利率，选择退休前是否继续缴费。
第 4 步
看三部分拆解、替代率与回本年限，再用对比表看看晚退几年能多领多少。
更新记录
-
v1.0
2026-09-18
退休金预估上线：基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金三部分拆解、9 城市参考计发基数、社平工资增长与记账利率滚存、继续缴费年金终值、替代率与回本年限、55～65 岁退休对比表。
常见问题
和站内「养老金计算器」有什么不一样？
那个是快速估个大概；这个把计发公式拆成三块（含视同缴费年限的过渡性养老金），并加入社平工资年增长、个人账户记账利率滚存与继续缴费的年金终值，还可以横向对比 55～65 岁退休的差异，适合想知道「怎么才能多领」的人。
视同缴费年限是什么？
指在养老保险个人缴费制度建立前（多数地区为 1992～1996 年前）国家认可的连续工龄。这段年限没有实际个人账户积累，因此用「过渡性养老金」补偿，各省过渡系数通常在 1.0%～1.4% 之间。
替代率多少算够用？
国际上常以 60%～70% 作为退休后维持生活水平的参考线，但我国基本养老金的目标替代率约在 40%～60%（收入越高通常替代率越低）。低于 40% 时，建议用企业年金、个人养老金或商业养老险补上缺口。
为什么延迟退休能领更多？
三个原因：计发月数变小（60 岁 139 → 65 岁 101，账户余额被摊到更少的月份）、缴费年限变长、账户继续累积且社平工资更高。代价是领取年限变短，所以对比表里同时给出累计领取总额，方便权衡。
需要上传社保信息吗？
不需要。所有计算只用到你填的数字，不联网、不上传任何信息。
💬 留言板 0
全部留言需审核通过后展示
🎉
留言已提交！
审核通过后就会展示在留言板上，稍安勿躁～
还没有留言，来抢沙发吧！