各地档次设置不同，常见为 200 元起、最高 5000～9000 元。选完后下面的缴费额可以直接改。
缴费同时政府给补贴，缴得越多补得越多；这里按常见水平预填，请按当地公布的标准修改。补缴一般不给补贴。
最低累计缴费 15 年；不足 15 年的可按规定补缴至 15 年。
个人账户每年按公布利率计息，近年大致在 2%～3%，用于估算利息收入。
全国最低标准为 143 元/月（2025 年上调后的标准）；各地普遍高于此数，且有逐年调整机制。请以当地人社部门公布的数字为准。
填好缴费档次，看看 60 岁后每月大概能领多少。
同样缴 15 年、同样的基础养老金下，换档次差别有多大。
⚠️ 免责声明：本工具按城乡居民基本养老保险的通用计发办法「月领 = 基础养老金 + 个人账户全部储存额 ÷ 139」估算，结果为参考值，不构成对实际待遇的承诺。
实际金额受下列因素影响，本工具无法完整覆盖：各地基础养老金标准差异很大且每年可能调整、政府补贴标准各地不同、个人账户记账利率逐年公布、一次性补缴不享受政府补贴、部分地区对长期缴费有加发基础养老金（如超过 15 年每年多发的部分）、以及缴费中断与转移接续等特殊情况。
请以参保地人社部门、社保经办机构或国家社会保险公共服务平台的核定结果为准，本工具不承担任何责任。数据仅在浏览器本地计算，不上传。
城乡居民养老保险（由早年「新农保」和「城居保」合并而来）是没有单位、自己缴费的那种养老保险——农民、灵活就业、未就业居民大多参加的是它。它和上班族的职工养老保险是两套制度，算法也不同。
它的待遇由两部分组成，公式很朴素：
每月领取 = 基础养老金 + 个人账户全部储存额 ÷ 139
· 基础养老金：由财政全额负担，只要符合领取条件就人人有份，标准由各地公布，并且会随经济发展逐步提高；国家另有全国最低标准。
· 个人账户养老金：来自你自己每年交的钱，加上政府补贴，再加上这些年滚出来的利息，全部储存在个人账户里，到 60 岁时按 139 个月逐月发放（139 是按 60 岁退休的计发月数）。
几个容易被忽略但很关键的规则：
· 最低缴费年限 15 年，不够的可以补缴；
· 60 岁是统一开始领取的年龄；
· 政府补贴只在正常缴费时给，一次性补缴通常不给；
· 很多地方对超过 15 年的长期缴费有「每多缴一年，基础养老金多发若干元」的加发政策；
· 个人账户可以继承：如果没领完就去世，余额可以由继承人依法继承。
这个工具做的事情，就是把这条公式拆开算清楚：你一共交了多少、政府补了多少、利息滚了多少、60 岁后每月能领多少、以及大概几年能把自己交的钱领回来（其实因为补贴和利息，回本通常比直觉快）。
还想再提醒一句：基础养老金是会涨的——用今天的数字算 20 年后的购买力，一定会低估。所以这里的月领金额，更接近「按现行标准、今天退休能拿多少」。
怎么算：
① 每年进入个人账户的钱 = 个人缴费额 + 政府补贴；
② 按年复利滚动：储存额 = 每年存入 × ((1+利率)^年限 − 1) ÷ 利率；
③ 60 岁起每月个人账户养老金 = 储存额 ÷ 139；
④ 月领合计 = 基础养老金 + 个人账户养老金；
⑤ 回本年限 = 个人缴费总额 ÷（月领 × 12），只算你自己掏的钱，补贴和利息都算「赚到的」。
对照表用同一套参数，把 200 元到 8000 元各档次一次性算出来，方便直接比高低。
它不能算的部分，也一并说清楚：长期缴费加发的基础养老金、地方对高龄老人的倾斜、丧葬补助金、以及未来基础养老金的调整——这些都因地而异，本工具不猜测，请以当地政策为准。
审核通过后就会展示在留言板上，稍安勿躁～
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