🎯

投资目标倒推计算器

先定“几年后要攒够多少钱”，再倒推“从这个月起该投多少”。填目标金额、年限、预期年化和现有本金，用年金终值公式反解每月定投额（PMT），并拆解终局里多少是你投的本金、多少是复利帮你赚的。教育金、养老金、购车首付都能这样规划。

🎯 目标倒推月供 📈 年金终值反解 PMT 🧩 本金 / 收益拆解 🌙 黑夜模式 🤖 AI 目标诊断

📝设定你的目标按月定投、月末投入，年化按月折算

目标金额几年后想攒够的总数

投资年限距离用钱还有多少年

年

预期年化收益率保守 3%–5%，指数长期 6%–9%

现有本金已经在这笔目标里的钱

📒倒推结果

每月需要定投（期末投入）年金终值反解 PMT

—

🪙 现有本金到时

—

💵 累计投入本金

—

📈 复利贡献

—

终值 − 总投入

🧩 收益占终值

—

💡

预期年化别填太乐观。定投的关键不是押高收益，而是金额能长期坚持 + 收益假设可实现。上面的数字对年化很敏感：把年化从 8% 降到 4%，月供可能要高出一大截。建议用“即使达不到也能接受”的年化做规划，真拿到更高收益当惊喜。

🤖AI 目标诊断数字由本页算好，AI 只做解读不重算

想问点什么？（可选）

点上面按钮，AI 会结合你的目标、月供压力与收益假设给出调整建议。它只依据本页数字说话，不构成投资建议。

什么是“目标倒推”

多数人理财是正着想：“我每月能投 2000，将来有多少？”目标倒推反过来：“我 15 年后要有 100 万，现在每月该投多少？”它把一个遥远的总数翻译成这个月就能执行的金额，配合自动定投，目标才从口号变成计划。

结果怎么用

月供可承受：按此设置工资日后自动定投；
月供太高：优先延长年限（复利最怕晚开始），其次降低目标或提高储蓄；
月供很轻松：可上调目标或提前完成，别让钱闲置在低息账户。

年金终值反解 PMT

记月利率 i = 年化 / 12，期数 n = 年限 × 12。现有本金 P 到期终值为 P·(1+i)ⁿ；每月末定投 PMT 的年金终值为 PMT·[(1+i)ⁿ−1]/i。令两者之和等于目标 G：

PMT = (G − P·(1+i)ⁿ) · i / ((1+i)ⁿ − 1)

累计本金 = PMT × n；复利贡献 = 目标 − 现有本金 − 累计本金（现有本金本身不计为新投入）；
年化取 0 时退化为 PMT = (G − P) / n；
若现有本金到期已超过目标，月供显示 0，提示目标已可由本金覆盖。

本工具采用月末投入（普通年金）口径；若你在每月初投入，实际所需会略低，差异通常很小。

更新记录

1.02026-10-13全新「轻奢账本」风格上线：年金终值反解每月定投额、本金/复利拆解、不同年化与一次性投入对照，支持黑夜模式，数据本地计算，接入 AI 目标诊断。

常见问题

为什么月供比我自己用目标除以月数少？

因为复利：现有本金在增值，你每月投的钱也在不断产生收益，时间越长、年化越高，需要你自掏腰包的部分越少。可以看“复利贡献”这一项。

年化到底填多少合适？

没有标准答案，且收益不保证。做规划建议保守：以稳健理财为主可填 3%–4%，宽基指数长期历史年化约 6%–9% 但波动很大，不要用涨停板年份的收益做假设。

中途要用钱或收益不达标怎么办？

模型假设你坚持定投且年化恒定，现实中两者都会波动。建议每年复盘一次：市场低迷不必停投（同样的钱买到更多份额），目标时间临近时则应逐步降低波动、落袋为安。

和“一次性投入”有什么差别？

结果区给了对照：同样的目标，若你现在就有一笔钱一次性投入，所需金额远低于分批定投，因为钱参与复利的时间最长。但多数人没有那么大一笔本金，定投的价值在于“把未来的现金流纪律化地变成资产”。

💬 留言板 0

全部留言需审核通过后展示

💬

还没有留言，来抢沙发吧！