负债雪球 / 雪崩还款规划器

计算口径（确定性贪心模拟）

设第 i 笔债务当前余额 bᵢ、年利率 rᵢ（%）、最低还款 mᵢ，月预算 B。从第 1 期开始逐月模拟，直到全部余额为 0：

1. 计息：每笔未结清债务 bᵢ ← bᵢ × (1 + rᵢ/100/12)，即按月复利；
2. 最低还款：每笔支付 min(mᵢ, bᵢ)，保证不逾期；若 ∑mᵢ > B，则预算连最低都覆盖不了，直接提示方案不可行；
3. 余钱集中：剩余预算按策略排序后依次打入——雪球法按当前余额升序（余额相同则利率高者优先），雪崩法按年利率降序（利率相同则小额优先）；某笔当场结清，余钱无缝滚入下一笔；
4. 每笔债务余额低于 1 分时按结清处理，避免尾差；记录每笔的结清期数、累计还款；
5. 模拟上限 600 期（50 年）：到期仍未结清，说明最低还款不足以压住利息、预算不可行。

总利息 = 还款总额 − 初始负债总额（资金守恒口径，与逐月计息累计一致）。结清日期按当前月份加期数估算，不区分大小月。

更新记录

• 1.02026-10-13全新「轻奢账本」风格上线：多笔债务动态录入，雪球/雪崩双方案逐月贪心模拟，输出还清月数、总利息、逐笔结清时间表与策略建议，支持黑夜模式，数据本地计算，接入 AI 还债顾问。

常见问题