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自由职业社保自费计算器

离职单干、全职接单，社保就得自己全额掏腰包：以灵活就业身份参加职工社保，养老按基数 20%、医疗按各地费率，全部个人承担。社平 7500 的城市选最低 60% 档，每月约 1305 元、一年 1.57 万。基数档选高选低，直接决定缴费压力与未来退休金。输入社平工资、档位与医保费率，算出每月/每年自费总额与个人账户划入。全程本地计算。

🛡️ 灵活就业职工保 📊 60%~300% 六档 💰 养老20%+医疗 🎁 4050补贴提示 🤖 AI 社保顾问 🔒 纯本地计算 🌙 黑夜模式

📝我的参保条件改动即时重算

当地社平月工资（元）参保地上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资

缴费基数档位（×社平）基数 = 社平 × 档位，在 60%~300% 间自选

医疗保险费率（%）各地 4%~11% 不等：高档有个账划入，低档单建统筹缴费少

📊每月自费养老+医疗合计

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养老月缴—

医疗月缴—

每年合计—

缴费拆解

六档缴费对照

🤖 AI 社保顾问

点下方按钮，AI 结合你的测算结果，解读档位选择与补贴申请（点击会先弹出点选验证码）。

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计算口径（灵活就业人员参加职工社保）：① 缴费基数 = 当地上年度社平工资 × 60%~300% 自选档位；② 养老保险 = 基数 × 20% 全额自费（其中 8% 进个人账户可继承、12% 进统筹）；③ 医疗保险 = 基数 × 各地费率（常见 8%~9.5% 含个账划入，部分城市可选 4%~5% 低档单建统筹）；④ 失业/工伤/生育多数城市灵活就业不可参保。依据：《社会保险法》及各地灵活就业人员参保缴费办法（截至 2026-10-17）。

📋基数档位对照当前档位高亮

档位	缴费基数	养老月缴	医疗月缴	每月合计	每年合计

这个工具解决什么问题

上班时社保由公司代扣代缴，个人只出小头；一旦自由职业，养老+医疗就得全额自费——以社平 7500 的城市为例，最低档每月也要 1300 元左右，一年 1.5 万起步，是自由职业者最大的一笔固定支出。本工具按灵活就业参保口径，输入社平工资与档位即可算出每月/每年缴费总额、养老个人账户划入，并给出六档对照，帮你在「缴费压力」与「未来待遇」之间做权衡。口径依据《社会保险法》及各地灵活就业参保办法（截至 2026-10-17）。

选低档还是高档？

60% 档缴费最轻、回本最快，适合收入不稳或预算紧的阶段；但退休金与医保划入都和基数挂钩，长期按最低档交，退休金会明显偏低。常见策略：年轻收入不稳时先保不断缴（医保别断），收入上来后逐步提高档位；距离退休不足 15 年的，还要先算清楚累计缴费年限够不够领养老金。

使用方法

填当地社平月工资（各地人社局每年公布）；
选缴费基数档位（60%~300%）；
填医保费率（按参保地政策，常见 9% 左右）；
右侧实时给出每月/每年自费总额、养老/医疗拆分与个人账户划入；
看「基数档位对照」表，横向比较六档缴费差异；
点「AI 解读」获取档位选择与 4050 补贴建议（会先弹出点选验证码）。

更新记录

1.02026-10-17首版上线：灵活就业职工社保口径（基数 60%~300% 档、养老 20% 其中 8% 个账、医保费率可填），每月/每年自费总额、六档对照卡与对照表、4050 补贴提示与 AI 社保顾问解读。

常见问题

灵活就业社保和职工社保待遇一样吗？

养老与医保的待遇计算规则完全一样：退休金按缴费基数、年限与退休时社平工资算，医保报销比例也与在职职工相同。区别只在谁来掏钱——在职时单位承担大头（养老单位 16%+个人 8%），灵活就业 20% 全自己出，但其中同样只有 8% 进个人账户。

4050 补贴是什么？能省多少？

对就业困难人员（多数地区为女满 40 / 男满 50，各地标准略有差异）的社保补贴：以灵活就业身份缴费后，可申领实际缴费额 1/2~2/3 的返还，一般最长 3 年（距退休不足 5 年可延至退休）。需要先做就业困难认定，到街道/社区或政务 App 申请，能大幅减轻缴费压力，符合条件别错过。

医保断缴有什么后果？

医保断缴次月起不能报销；多数城市断缴 3 个月内续上可连续计算，超过 3 个月有 1~6 个月等待期且连续缴费年限清零重算（影响大病报销额度与退休医保待遇认定）。所以预算再紧也优先保医保不断，养老断了可以后续补年限。

基数档位每年能改吗？

多数地区每年可重新选一次（一般在社平工资公布后、年中调整缴费基数时）。收入波动大的自由职业者可以「丰年选高档、歉年选低档」，但注意医保划入与退休金都按实际缴费基数累计，频繁压低档会拉低长期待遇。

交满 15 年就可以不交了吗？

养老累计满 15 年达到法定退休年龄即可领养老金，但「多缴多得、长缴多得」——只交 15 年最低档，退休金往往只有一两千元。医保另有退休缴费年限要求（多数城市男 25~30 年、女 20~25 年），不够需补缴。经济允许的话建议持续交到退休。

挂靠公司代缴划算吗？

不建议。挂靠代缴属于虚构劳动关系，是明确的违规行为，2022 年《社会保险基金行政监督办法》已列为骗保情形，且代缴公司卷款跑路屡见不鲜。灵活就业正规参保渠道完全畅通，符合条件还有补贴，没必要冒险。

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