1972 年 6 月出生的男职工法定 62 岁退休：提前 2 年到 60 岁每月少领约 400 元；延迟 3 年到 65 岁每月多领约 900 元、大约 6 年回本。提前、按时、延迟，七档待遇一屏对比。
| 方案 | 退休年龄 | 缴费年限 | 计发月数 | 月养老金 | 与按时差 |
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2025 年起施行的弹性退休办法，让退休从「到点必退」变成「前后 3 年的区间」：满足最低缴费年限可弹性提前（最多 3 年、不低于原法定年龄），与单位协商一致可弹性延迟（最多 3 年）。
早退每月少领、晚退每月多领——但早退先拿钱、晚退要回本。本工具按统一公式算出提前 3/2/1 年、按时、延迟 1/2/3 年七档的月养老金与差额，并给出延迟退休的回本年限与提前退休的先领金额，帮你把这笔账算明白。
1. 点选职工类型并输入出生年月，工具先按延迟退休对照表算出你的法定退休时间。
2. 填退休时上年社平工资（可参考当地公布数据）、平均缴费指数（0.6—3，社保 App 可查历年缴费基数）。
3. 填到法定退休时的累计缴费年限与个人账户储存额（电子社保卡可查到当前值，再按年新增估算到退休）。
4. 右侧看七档对比表：月养老金、与按时档差额、延迟回本年限一目了然；点 AI 按钮获得综合建议。
职工达到按月领取基本养老金的最低缴费年限后，可自愿选择弹性提前退休，提前时间最长不超过 3 年，且退休年龄不得低于原法定退休年龄（男 60 周岁、女干部 55 周岁、女工人 50 周岁）。
职工达到法定退休年龄，所在单位与职工协商一致的，可以弹性延迟退休，延迟时间最长不超过 3 年。延迟期间劳动关系延续、继续缴费，多缴多得。
不打折，但会「自然变少」：缴费年限更短使基础养老金变少，退休年龄更早使计发月数变大（如 60 岁退为 139 个月、55 岁退为 170 个月）从而个人账户月领变少。本工具已按这两个因素精确折算。
延迟期间少领 n 年的养老金，换来之后每月多领一笔。回本月数 = 少领总额 ÷ 每月多领额，本工具按此口径自动计算。通常延迟 1 年约 4—7 年回本，预期寿命越长延迟越划算，还要结合健康与工作强度综合考虑。
弹性退休办法主要覆盖企业职工基本养老保险参保人员；公务员和参公管理人员达到法定退休年龄应及时办理退休手续，不适用弹性延迟。机关事业养老保险人员按人社部门具体规定执行。
不能。弹性提前退休的前提是「达到最低缴费年限」（按实际退休年份对照：2029 年前 15 年，2030 年起逐年提高到 20 年）。不够的需先延长缴费或一次性缴费补足。
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