填到手的金额（扣完五险一金和个税）；有多份收入请相加。
住是最大头的开支，占比是否合理直接决定这套法则能不能跑通。
车贷、消费贷、信用卡分期等；建议优先还清高息负债。
人数主要影响餐饮与日用品这类「必需品」。
用于计算紧急备用金还差多少、多久能攒够。
填一下收入，看看三份该怎么分。
按 50/30/20 拆分，你的收入所在档会高亮；单位为元 / 月。
最容易搞混的是「必需」和「想要」，这张表帮你划清边界。
| 档位 | 定义 | 常见项目 | 容易搞混的 |
|---|---|---|---|
| 必需品 50% | 不花就没法正常生活 | 房租房贷、水电燃气、基础伙食、通勤、基础通讯、保险、最低还款 | 外卖、打车、升级套餐（这些是「想要」） |
| 想要 30% | 让生活更舒服，但可以砍 | 下馆子、娱乐订阅、旅行、购物、爱好、提升型课程 | 把「想要」包装成必需（如每天一杯奶茶） |
| 储蓄 / 还债 20% | 给未来的自己 | 紧急备用金、指数基金 / 定存、养老金、额外提前还款 | 「先花完剩下的再存」——顺序反了，存不下钱 |
⚠️ 免责声明：50/30/20 是一种通用预算框架，不是财务建议。
高房租城市、育儿、医疗、偿债等特殊阶段往往很难严格做到 50%，请按实际情况调整；优先顺序应是：先建紧急备用金 → 再还高息负债 → 再谈投资。
投资有风险，本工具不涉及任何产品推荐。数据仅在浏览器本地计算，不上传。
「钱到底该怎么分？」——如果你不想做复杂的记账表，50/30/20 法则是最容易坚持的一种分法：
· 50% 必需品（Needs）：房租房贷、水电燃气、基础伙食、通勤、基础通讯、保险、最低还款；
· 30% 想要（Wants）：下馆子、娱乐、旅行、购物、爱好；
· 20% 储蓄与还债（Savings）：紧急备用金、投资、额外还款。
它为什么好用？因为它不需要记账到每一笔，只要大方向对了，钱自然会攒下来。
但有三条实操经验比公式本身更重要：
① 先把 20% 存起来，再花剩下的。顺序反了就永远存不下钱——这是「先花后存」和「先存后花」的根本差别，建议设置发薪日自动转账；
② 先把紧急备用金攒够（3~6 个月开支），再谈投资。没有备用金，一场病或一次失业就能把你逼去借高息贷；
③ 高息负债优先于投资：信用卡分期、消费贷的实际年化常超过 10%，先还债等于稳赚 10%+，比大多数投资划算。
两个常见的「跑不通」场景：
· 房租占比过高：一线城市房租常占收入 40%+，这时不必强求 50%，可以改成 60/25/15 甚至 70/20/10，关键是「储蓄那一档不能是 0」；
· 收入太低时：先顾必需，再从「想要」里挤，哪怕每月只存 200 元也要先养成习惯。
最重要的一句话：比例可以调，但顺序不能反——先存，后花。
怎么算：
① 必需品 50% = 收入 × 50%，其中房贷房租单独列出，剩余部分按餐饮、水电、交通、通讯、日用品、保险给出建议；
② 想要 30% = 收入 × 30%，按外食、娱乐订阅、购物、旅行、爱好给出建议；
③ 储蓄还债 20% = 收入 × 20%，先扣非房贷固定还款，剩余计入储蓄；
④ 房租占比 = 房贷房租 ÷ 收入，超过 35% 给出压力预警；
⑤ 紧急备用金目标 = 月总支出 × 目标月数，按当前每月储蓄额估算还需多少个月攒够。
它不做：不做投资建议，也不替代详细记账。比例可调整，但「先存后花」的顺序不能改。
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