想攒 10 万旅行基金 / 30 万首付？输入目标金额、已有本金与期限，按期末年金公式算出每月该存多少——已有本金和利息都在帮你减负。
| 期限 | 每月应存 | 总投入本金 | 利息帮忙 | 较当前 |
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「想攒钱」和「攒到钱」之间，差的是一个具体到月的计划。本工具用期末年金公式，把你的目标金额、已有本金、期限和年化收益折算成每月应存，并告诉你利息帮了多少忙。
内置旅行基金、买车首付、购房首付、应急备用金四个常见场景一键代入；期限阶梯表展示拉长战线后每月压力的变化。
1. 填目标金额与已有本金（没有就填 0）。
2. 填期限（月）与年化收益——钱放货币基金/短期存款可按 1.5%~2.5% 估。
3. 右侧即时给出每月应存、总投入本金与利息贡献；下方表格对比不同期限的月存压力。
4. 点场景按钮可一键代入常见目标；点 AI 按钮获得执行层面的攒钱建议。
按「期末年金」计：假设你每月底存入固定金额，每笔存款按年化折算的月利率复利滚存，到期末本息合计恰好等于目标缺口。年化填 0 时退化为简单除法。
已有本金在整个期限内也会复利增值，能实实在在减轻月存压力。例如 1 万本金按 2% 年化放 24 个月，到期约变 1.04 万——白赚 400 多。
三个杠杆：拉长期限（效果最明显）、适当提高资金收益（如短债基金）、或先降低目标额分两阶段攒。月存超过月结余 70% 的计划很难坚持。
1 年内的短期目标：货币基金、银行 T+0 理财，保证随用随取；1~3 年：短期纯债基金或大额存单；3 年以上再考虑风险更高的品类。应急备用金永远放流动性最好的地方。
工资到账当天自动转账到独立账户（不与日常消费卡混用），关闭该账户的快捷支付；把目标可视化（如记账 App 里的进度条）能显著提高完成率。
货币基金/银行存款按 1.5%~2.5%；短债基金按 2%~3% 但不保本。保守一点填低不填高——超预期是惊喜，不及预期也不耽误目标。
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