以借条出具日 / 合同签订日为准，不是起诉日。
查下表或央行公布值；四倍 = 上限。
月息 1 分 = 12%，2 分 = 24%，3 分 = 36%。
服务费、咨询费、保证金等，实质是利息的都要合并计算。
支持按生效日期与利率搜索。
填合同成立日期与 LPR，立刻看到合法利率上限。
按合同成立当日适用的一年期 LPR 计算，共 0 条。
| 生效日期 | 一年期 LPR | 四倍上限 | 一万元年息上限 | 备注 |
|---|
⚠️ 说明：本页依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020 修正）整理，仅供参考，不构成法律意见。
规则要点：上限 = 合同成立时一年期 LPR × 4；超过部分不受保护。
2020 年 8 月 20 日前成立的合同适用「24% / 36% 两线三区」，跨期合同可能分段计算。
另外，利息、复利、违约金、服务费、咨询费、保证金等合计不得超过上限；砍头息应以实际出借金额为本金。
具体案件请咨询律师。
「民间借贷利率超过多少不受保护」——2020 年 8 月之后，答案不再是固定的 24%，而是浮动的 LPR × 4。
一年期 LPR 从 4.25% 一路降到 3.0%，上限也从 17% 降到 12%。
这意味着：同样的「月息 2 分」，在不同年份签的合同，法律后果完全不同。
本工具做三件事：
· 按合同成立日期对应的 LPR，算出四倍上限；
· 校验约定利率是否超限、超多少、每年多收多少利息；
· 把服务费也折算进综合成本，看是否变相突破上限。
还可以查 2019 年 LPR 改革以来每个调整节点的上限，方便核对老合同。
利率上限的三个时代
① 2015~2020.8：24% / 36% 两线三区
· 24% 以内：完全保护；
· 24%~36%：自然债务区，已付不退、未付不支持；
· 超过 36%：无效，已付可要求返还。
② 2020.8.20 起：LPR × 4
以合同成立时一年期 LPR 的四倍为上限，超过部分不受保护。
LPR 3.0% → 上限 12%；LPR 3.45% → 上限 13.8%；LPR 3.85% → 上限 15.4%。
③ 跨期合同：可能分段
合同成立在 2020.8.20 之前、履行跨越之后，法院可能对不同期间分别适用旧规则与新规则。
「四倍」到底包含什么
不只是「利息」。利息 + 复利 + 违约金 + 逾期利息 + 服务费 + 咨询费 + 保证金等全部资金成本，合计不得超过上限。
实操中常见的规避手法：
· 合同写「利率 10%」，另收「账户管理费 5%」→ 实质年化 15%，超限；
· 「砍头息 10%」→ 本金应按实际到手算，等于变相提高利率；
· 「逾期罚息日万分之五」→ 年化 18.25%，与借期内利息合计后超限。
超限了怎么办
· 借款人：已付超额部分可主张冲抵本金或返还；诉讼中可直接抗辩。
· 出借人：起诉时主动把利率压到上限内，避免整段利息被质疑，反而更容易执行。
一个易错点
「LPR 四倍」取的是合同成立时的值，不是起诉时。
2023 年签的合同按 3.45%×4=13.8%，即使现在 LPR 降到 3.0%，该合同上限仍是 13.8%。
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