01员工名册：按职业类别分摊保费
只填人数，费率按类别自动带出；每行保费 = 人数 ×（身故限额 × 类别费率 + 医疗限额 × 医疗费率）。
| 类别 | 典型岗位 | 人数 | 费率（元/万） | 年保费 |
|---|---|---|---|---|
| 1 类 | 办公、IT、设计、财务 | 6 | ¥— | |
| 2 类 | 销售、教师、行政外勤 | 9 | ¥— | |
| 3 类 | 餐饮、零售、轻工制造 | 14 | ¥— | |
| 4 类 | 物流、维修、普通建筑 | 22 | ¥— | |
| 5 类 | 高空作业、电力、钢结构 | 35 | ¥— | |
| 6 类 | 危化、矿山、爆破 | 55 | ¥— | |
| 合计 | 10 人 | 10 | — | ¥— |
按 10 人小微企业预填：4 名内勤 + 6 名餐饮门店员工。
02一次事故，企业还要自担多少
先看法定赔偿总额，再减去工伤保险基金支付的部分，剩下的才是雇主责任险要补的口子。
已参保情况下，工亡待遇基本由基金支付，企业主要承担协商性费用。
03保额档位：每加 10 万，多花多少钱
保持当前名册与职业结构，只调整每人身故伤残限额，观察保费与人均成本的变化。
| 每人限额 | 年保费 | 人均成本 | 较当前档位 | 建议 |
|---|---|---|---|---|
| 正在计算… | ||||
04批量导入名册
每行「职业类别,人数」，类别填 1–6，可一次覆盖整张名册；适合从考勤表或花名册整理后粘贴。
覆盖后会同步更新上方名册与保费。
05计算口径与合规提示
本页只做量级测算，法定标准以事故发生地上年度口径为准；金额四舍五入到元。
工亡赔偿 = 上年度全国城镇居民人均可支配收入 × 20 + 社平工资 × 6
十级伤残 = 本人工资 × 7 + 社平工资 × 4（医疗补助）+ 社平工资 × 8（就业补助）+ 本人工资 × 3（停工留薪）
九级伤残 = 本人工资 × 9 + 社平工资 × 6 + 社平工资 × 10 + 本人工资 × 3
企业缺口 = max(0, 企业自担 − 雇主责任险每人限额)
06常见问题
雇主责任险能代替工伤保险吗？
不能。工伤保险是法定强制险，雇主责任险是商业险。员工发生工伤，先按《工伤保险条例》走工伤认定与基金赔付；雇主责任险赔的是企业依法应承担、但工伤保险没覆盖的部分，比如停工留薪期工资、一次性伤残就业补助金、诉讼费与误工费。
为什么 1 类和 5 类职业保费差这么多？
费率按职业风险分级，办公室内勤与高空作业的出险概率相差几十倍。常见分类为 1–6 类，1 类最低、6 类最高，本页参考费率为每万元身故伤残限额 6–55 元/年，实际以保险公司职业分类表为准。
保额档位怎么选？
先看企业真实赔偿敞口：一名员工工亡的法定赔偿通常在 100 万元以上，若只买 30–50 万限额，差额要企业自掏。建议关键岗位、高空与重体力岗位选择 80–100 万档，内勤岗位可适当降低。
医疗费用限额要和身故限额一样吗？
不必。医疗限额覆盖工伤医疗中的自费药、超目录耗材等，常见 2–10 万即可；身故伤残限额才是大额风险的核心。两者分开计价，医疗费率通常按身故费率的四成左右估算。
临时工、劳务派遣、退休返聘能保吗？
多数产品可以承保，但需要在投保时如实申报用工关系与职业类别，部分产品对超过法定退休年龄人员有单独约定。未申报的岗位出险，保险公司可能拒赔或按比例赔付。
员工已经参保工伤，还有必要买吗？
有必要。工伤保险基金只承担条例内的项目，企业仍需承担停工留薪期工资、五级六级伤残津贴、一次性伤残就业补助金，以及未参保、超目录、第三人侵权等情形。雇主责任险正是补这个缺口。
保费可以按月或按工程期买吗？
可以。长期用工按年投保，餐饮、零售等流动率高的行业可选按月投保；建筑工地常用按工程造价或工期投保的建工团意险/雇主责任险，具体以保险公司方案为准。