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养老月支出计算器

父母养老怎么安排、每月要花多少？居家自理可以近乎零照护费，住家保姆 5500；普惠养老院 4000 全包，高端社区上万——而真正的分水岭是自理等级：失能后护理附加每月多 2800，居家请人反而比机构更贵。选养老方式与自理等级，填上医疗与零用，把这笔账算明白。全程本地计算。

🏠 居家/机构六方式 🦽 自理等级护理附加 💊 医疗平摊提醒 📋 方式对照表 🤖 AI 养老顾问 🔒 纯本地计算 🌙 黑夜模式

📝老人情况改动即时重算

养老方式机构类基础费通常含床位+餐费+基础护理

自理等级等级每降一档，照护成本显著上升

医疗平摊月均（元）慢病用药 / 复查 / 理疗年均摊，大病另计

生活零用月均（元）居家需覆盖吃喝日用（1500+）；机构食宿已含可调低

📊每月支出四项合计

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方式基础费—

护理附加—

医疗平摊—

账单拆解

养老方式对比

🤖 AI 养老规划顾问

点下方按钮，AI 结合你的测算结果，给出方式选择与减负建议（点击会先弹出点选验证码）。

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计算口径：① 方式基础费 = 居家自理 0 / 钟点工 3000 / 住家保姆 5500 / 日间照料 1500 / 普惠养老院 4000 / 高端社区 9000（月均参考）；② 护理附加 = 自理 +0 / 半失能 +1200 / 失能 +2800（机构与请人场景均计入）；③ 每月合计 = 基础费 + 护理附加 + 医疗平摊 + 生活零用，每年 = 月 × 12；④ 一次性费用（机构押金/入住费、适老化改造）不计入。价格截至 2026-10-17 仅供预算参考。

📋方式对照当前方式高亮

养老方式	基础费	护理附加	每月合计	每年合计

这个工具解决什么问题

「爸妈养老每月要多少钱」取决于两个核心变量：养老方式（居家自理近乎零照护费 → 住家保姆 5500 → 高端社区 9000+）与自理等级（自理 → 半失能 +1200 → 失能 +2800）。本工具按「基础费 + 护理附加 + 医疗平摊 + 生活零用」四项拆解月支出，方式对照表让你一眼看清六种方式的全年差距，对比卡告诉你当前安排在水位线上还是线下。

居家与机构的费用交叉点

① 自理阶段：居家最省——搭个钟点工 3000/月已很体面，普惠养老院 4000 全包也不贵；② 半失能：住家保姆+护理附加约 6700/月，与普惠养老院（4000+1200=5200）出现交叉，机构性价比开始显现；③ 失能：居家 24 小时照护 8000+，机构专业护理 6800 左右且更安全——多数家庭在这个阶段转向机构或「机构+长护险」组合。

使用方法

选养老方式（居家/请人/日照/机构六种）；
选自理等级（自理/半失能/失能，决定护理附加）；
填医疗平摊月均（慢病用药+复查+理疗年均摊）；
填生活零用月均（居家填高些、机构食宿已含可填低）；
右侧实时给出月支出、年支出与分项拆解；
看「方式对照」了解换种安排的全年差距；
点「AI 帮我盘账单」获取方式选择与减负建议（会先弹出点选验证码）。

更新记录

1.02026-10-17首版上线：居家/机构六种方式 × 自理/半失能/失能三级护理附加，基础费+护理+医疗+零用四项测算，每月/每年合计、方式对比卡、方式对照表与 AI 养老规划顾问解读。

常见问题

居家养老和住养老院，到底怎么选？

看三点：① 自理等级——自理/轻度半失能居家更舒心；失能后机构专业护理更安全也更省；② 费用——用本工具对照表看交叉点，半失能是分水岭；③ 老人意愿与孤独感——机构有社交圈但需适应期，日照中心（白天托养晚上回家）是折中方案。建议先短住体验 1-2 周再决定。

长护险能报销多少？怎么申请？

长期护理保险已在 49 城试点：① 对象——经评估为重度失能（部分城市含中度）的参保人；② 待遇——机构/居家护理费报销 70% 左右（各地有封顶线）；③ 流程——向医保经办机构申请失能评估，通过后选定点护理机构结算。失能老人家庭务必先办评估，每月能省两三千。

自理等级是怎么评的？

通用标准是 ADL 日常生活活动能力量表（吃饭、穿衣、如厕、洗澡、行走、控制大小便六项）：全部独立完成=自理；1-2 项需协助≈轻度/半失能；3 项以上需协助≈失能。本工具三级为简化口径，正式等级以长护险失能评估或养老院入院评估为准。

养老院除了月费还有什么一次性费用？

① 押金：公办 1-3 万、民办 3-10 万（可退，注意写进合同）；② 入住费/赞助费：部分高端机构一次性收取（不退，砍价空间大）；③ 体检费、床上用品等杂费数千。警惕「预存大额享折扣」的会员卡模式——单次预付不要超过 3 个月费用，防范机构暴雷。

子女赡养老人有什么税收优惠？

① 赡养老人专项附加扣除：独生子女每月 3000 元税前扣除额度；非独生子女与兄弟姐妹分摊（每人每月最高 1500）；② 被赡养人需年满 60 岁（父母任一即可）；③ 与 3 岁以下婴幼儿照护扣除可以叠加——上有老下有小的家庭两项都别忘了申报。

养老金能覆盖这些支出吗？

粗算：企业职工月均养老金约 3500-4000、机关事业单位更高、城乡居民仅 200-1000。对照本工具：自理居家（1500-2500）基本够；请人或机构（4000+）多数需要子女补贴或动用积蓄。可用本站「养老金测算」工具先算父母每月能领多少，再对照本表找缺口。

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