贴息只补利息，不补担保费；不同还款方式的现金流差别很大。
超出上限按上限测算。
常见为 LPR + 基点。
担保费不享受贴息。
⚠️ 创业担保贷款个人最高 30 万元、合伙创业可适当提高、小微企业最高 400 万元；财政贴息一般按 LPR 或约定利率计算，担保费、评估费不在贴息范围。本工具把贴息与担保费折算为实际年化成本，未计逾期罚息、手续费与税费，具体额度、利率、贴息比例以当地人社、财政及经办银行口径为准。
创业担保贷款的核心不是「利率多少」，而是贴息之后你实际承担多少。贴息通常只覆盖利息，担保费、评估费仍要自己出；如果选「先息后本」，前期月供低但总利息更高。
本工具同时给出应付利息、财政贴息、自付利息、担保费与实际年化成本，并对比两种还款方式与不同额度，避免只看名义利率。
举例：30 万、3 年、利率 4%，等额本息总利息约 1.88 万；贴息 50% 后自付 0.94 万，再加 0.5%/年担保费 0.45 万，实际自付约 1.39 万，实际年化约 1.5%——远低于名义 4%。但如果担保费高、期限短，实际成本会明显上升，先算再签。
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