REPAYMENT LAB · 还款方式实验室
等额本金 vs 等额本息对比计算器
同样借 100 万、同样利率，两种还款方式到期总利息可能相差几十万。等额本息每月月供恒定、前期还的 mostly 是利息；等额本金月供逐月递减、总利息更少但开头压力大。输入贷款条件，本工具同时跑两套还款计划，给出月供曲线、累计本金 / 利息堆叠图、全期明细表，并量化还款 1/3、1/2 期限后提前还款的差异。全部数据只在本机计算。
双还款计划自动对比
公积金 / 商贷利率快选
前 60 月月供双线图
逐月 + 按年明细
提前还款时机分析
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两种方式怎么选：等额本息每月还款额固定，便于做家庭现金流规划，适合收入稳定、前期资金紧张或打算持有房贷满期限的人；等额本金首月月供最高、每月递减，总利息更少，适合当前收入高、希望少付利息或计划几年后提前结清的人。注意：商贷首套利率各地、各银行报价不同，本工具利率仅为参考，请以银行审批与贷款合同为准。
🏦贷款条件
输入即算，无需点按钮
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* 商贷首套利率各地不同（LPR 加减点），2.85% 为公积金 5 年以上首套参考，均以当地银行报价为准。
⚖️两种还款方式逐项对比
📌 等额本息
–
总还款额–
其中总利息–
利息 / 本金比–
- 月供特点：每月还款额固定，前期月供中利息占比高、本金占比低，后期反过来。
- 适合人群：收入稳定的上班族、前期首付后现金紧张、希望每月支出可预测、便于家庭现金流规划者。
总利息更少
📉 等额本金
–
总还款额–
其中总利息–
利息 / 本金比–
- 月供特点：每月所还本金固定，利息随剩余本金逐月递减，月供每月下降 –。
- 适合人群：当前收入较高能承受首月高供款、想节省总利息、或打算几年后提前还款的人。
📈前 60 个月月供双线对比
本金递减线 vs 本息水平线
🏛️按年累计已还本金 / 利息堆叠柱
📋还款明细表
| 期数 | 月供（元） | 其中本金（元） | 其中利息（元） | 剩余本金（元） |
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| 年份 | 当年供款（元） | 其中本金（元） | 其中利息（元） | 年末剩余本金（元） |
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💰提前还款效果测算
假设在该时点一次性结清剩余本金
⚖️
仅供参考，不构成投资建议，以银行实际合同为准：本工具按月利率＝年利率 ÷ 12 的标准公式测算，未考虑 LPR 浮动、利率折扣、违约金、提前还款最低还款期限、担保 / 保险费用等因素；公积金与商贷利率为发布时参考值，各地各行政策不同。实际月供、总利息与提前还款规则请以贷款银行审批结果及签署的借款合同为准。本工具不收集、不上传任何数据。
