孩子的保险，一年 1500 元能配齐，也有人在教育金上年交 2 万。按优先级算清四险该保什么、花多少，预算装不下给精简方案。
| 险种 | 建议保额 | 参考保费 | 作用一句话 |
|---|
给孩子买保险最容易踩两个坑：一是只给孩子买、大人「裸奔」；二是被「返还型/教育金」话术带走，一年交上万，真到理赔时保额只有几万。
本工具按少儿医保 → 意外险 → 百万医疗险 → 重疾险的优先级，结合孩子年龄、家庭收入与预算，给出建议保额与参考保费区间，预算不足时自动给出精简方案。所有数字仅为配置思路参考，请以保险条款与持牌顾问意见为准。
1. 填孩子年龄与家庭年收入（用于测算重疾建议保额）。
2. 填孩子的年保费预算，并勾选是否已有少儿医保与学平险（已有则对应险种标记为已覆盖）。
3. 右侧给出四险优先级表：建议保额、参考保费与作用；预算装不下的险种会标注精简方案。
4. 点场景按钮代入新生儿、学龄、不同预算档；点 AI 按钮获得配置思路解读。
少儿医保是国家福利：一年约 350 元，无健康告知、无等待期、可带病投保，是商业保险报销的基础（有医保身份买百万医疗也更便宜）。没办的先去街道/社保局办。
孩子患重疾，至少需要一位家长停工陪护 1-3 年。保额覆盖「康复费 + 家长误工损失」，所以参考父母一方年收入的 2-3 倍，常见 30-50 万。
「有病赔钱、没病返本」听着美好，但同等保额保费是消费型的 2-4 倍，返还收益折算年化常低于 2%。把差价省下来做定投，通常比返本更划算。
学平险（学生平安保险）本身含意外医疗与小额住院医疗，已买学平险的孩子可暂缓单独买意外险，把预算让给百万医疗与重疾。注意学平险保额低、报销比例有限。
优先级：少儿医保（350）+ 意外险（100 左右）+ 百万医疗（300-600），合计约 800-1000 元即可兜住大额风险；重疾可先买一年期过渡或暂缓，等预算宽松再补长期。
早产、低体重、黄疸住院、先心病等都要如实告知，宁可加费/除外承保也不要隐瞒——未告知事项是少儿险拒赔的头号原因。具体核保结论以保险公司与持牌顾问意见为准。
审核通过后就会展示在留言板上，稍安勿躁～
还没有留言，来抢沙发吧！