PURCHASING POWER LAB · 购买力实验室
通胀下，你的存款实际值多少？
银行账户里的数字一分没少，但十年后能买到的东西可能少了一小半——这就是通胀的“隐形征税”。输入存款、年均通胀率与年数，本工具把未来金额折算成今天的购买力，算出累计缩水与购买力剩余；填入理财年化收益率后，还能看到钱生钱能否追上物价上涨。全部数据只在本机计算。
名义金额 vs 实际购买力
1～30 年滑块
理财收益率可选
跑赢 / 跑输通胀判定
逐年贴现曲线
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怎么理解计算口径：不理财时，N 年后账户里的名义金额仍是本金（不考虑活期微息），但按通胀率 π 折算，今天视角的购买力＝本金 ÷ (1＋π)^N；若填入年化收益率 r，名义金额按 (1＋r)^N 增长，购买力＝名义金额 ÷ (1＋π)^N，实际年化约为 (1＋r)/(1＋π)−1。近十年中国 CPI 同比大多在 2%～3% 区间，本工具默认 2.5%，可自行调整。
📈名义金额 vs 实际购买力分叉曲线
随年份变化，单位：元
📋逐年贴现明细
名义额 ÷ (1+通胀率)^年份
| 年份 | 名义金额（元） | 贴现值 / 实际购买力（元） | 当年通胀损失（元） |
|---|
📚关于通胀，了解 3 件事
① CPI 是什么？为什么 2% 的通胀也会“吃掉”存款？
CPI（居民消费价格指数）反映一篮子消费品和服务价格的平均涨幅，年涨 2%～3% 被多数经济体视为温和通胀。按 2.5% 复利，今天的 100 元 20 年后购买力约只剩 61 元；若长期持有零息现金，购买力损失以复利累积。CPI 并不等于你个人的通胀率——住房、教育、医疗等支出占比高的家庭，实际感受往往高于 CPI 数字。
② M2、“钱变毛了”和购买力是什么关系？
M2 是广义货币供应量（现金＋各类存款），可以粗略理解为经济体里“钱的总量”。当 M2 增速长期高于商品和服务产出的增速，单位货币对应的商品份额被稀释，即俗称“钱变毛了”。通胀（CPI）衡量的是当期物价，M2 更像货币蓄水池——超发的货币未必立刻体现在 CPI 上，也可能流向房价、资产价格。看存款保值，需要同时关注 CPI、利率与资产价格。
③ 普通人有哪些常见抗通胀工具？（科普，非推荐）
常见思路是让资金收益率尽量跟上或超过通胀，各有风险：
· 宽基指数基金：长期分享经济与企业盈利增长，但短期可能大幅波动，可能亏损本金；
· 国债 / 储蓄国债：国家信用、收益确定，但利率未必跑赢通胀，提前兑取可能损失利息；
· 黄金：传统保值资产，抗极端通胀与货币贬值，但不生息、价格波动大，不适合短期资金；
· 核心城市房产 / REITs：实物或准实物资产，但有政策、流动性与租金空置风险；
· 股票 / 股债组合：长期抗通胀弹性较大，波动也最大，需要匹配风险承受能力与投资期限。
没有“稳赚跑赢通胀”的工具，分散配置、长期持有、控制费率比追逐单一品种更重要。
⚠️
仅供参考，不构成投资建议，以银行实际合同为准：本工具为理想化复利模型，通胀率按恒定 CPI 估算，理财收益率为假设的固定年化，未考虑收益波动、手续费与税费、通胀率年度变化及极端经济情形；实际投资可能亏损本金。存款利率、理财与国债条款请以银行及金融机构正式合同为准。本工具不收集、不上传任何数据。
