家庭抗压 · 现金流 · 应急金
家庭财务压力测试计算器
填一次家里的收入、固定支出、房贷和存款，马上算出
失业、疾病、房贷利率上调、物价上涨这几种最常见的情况落地后，
家里还能撑几个月、紧急备用金差多少钱、先该砍哪一笔开销。
快速套用示例
情景
六种压力情景，一次全算
点任意一张卡片查看该情景的完整测算；卡片上的月净现金流、覆盖月数、备用金缺口是实时跟着输入变化的。
细账
当前情景的完整测算
下面的曲线按月推演家庭余额：柱子越高越安全，柱子掉到零线以下就意味着账户见底了。
建议
按「立即 → 优先 → 计划」排序，越靠前越要先做。
底数
当前家庭的财务底数
每个数字怎么来的都摆在这张表里，方便你核对自己的账。
对比
六个情景横向对比
同一套家庭数据在不同冲击下的差异，一张表看完，随时导出给家人一起看。
| 情景 | 月收入 | 月支出 | 月净现金流 |
覆盖月数 | 备用金缺口 | 见底 / 最低点 | 风险 |
AI
让 AI 帮你写一份家庭应急预案
点击后会先弹出人机验证（点选验证码），通过后 AI 才会读取上面的测算结果，帮你整理成一份能直接执行的应对方案。数据只在本机计算，AI 只收到汇总摘要。
还没有生成内容。
导出
CSV 字段转义预览
含逗号、双引号、换行的字段会自动加引号包裹、内部引号翻倍，Excel 直接打开不会串列。
答疑
家庭财务压力测试常见问题
家庭财务压力测试要输入哪些数据？
四类就够：每月到手收入（夫妻合计）、每月刚性支出（房贷月供加车贷等固定还款）、生活基本开支、可以随时取用的存款。房贷还要填剩余本金、当前年利率和剩余年限，工具才能重算月供。填得越接近真实账目，算出来的覆盖月数越可信。
现金流覆盖月数是怎么算出来的？
先用每月收入减去刚性支出得到月缺口，再用可动用储备（现金应急金加可快速变现的投资）除以月缺口，得到还能撑几个月。净现金流为正时不消耗储备，覆盖月数显示为无穷；如果冲击期结束后收入恢复，曲线还会显示余额最低点是第几个月。
紧急备用金应该存几个月？
常见口径是 3 到 6 个月必要支出，本工具默认按 6 个月刚性支出算目标。收入稳定、夫妻双职工的家庭 3 到 6 个月够用；单收入、有孩子或房贷压力大的家庭更适合 6 到 12 个月。备用金必须能随时取出，活期和货币基金可以，锁定期内的理财不算。
失业情景里为什么还要填「持续月数」？
这个数字表示找不到新工作要撑多久，也是失业保险金能领多久的粗略参考。工具按这段时间收入为零来算缺口，撑过这段时间后按原收入恢复，现金流曲线会显示余额最低点在第几个月，再帮你判断这段时间要不要接受降薪接活。
利率上行情景怎么算月供变化？
用你填的剩余本金、剩余年限和当前年利率，按等额本息或等额本金重新算一遍月供，再和现在的月供对比。等额本息的公式是：月供 = 本金 × 月利率 × (1 + 月利率)ⁿ ÷ ((1 + 月利率)ⁿ − 1)；等额本金则是每月还固定本金、利息按剩余本金逐月递减，所以首月最重、之后逐年变轻。
给出的应对建议是固定模板吗？
不是。建议由你填的具体数字推导：月缺口多大、可压缩开支有多少、备用金差多少、覆盖月数落在哪一档，再套上对应情景的知识——失业先确认社保医保能不能续、疾病先核对医保自付比例、物价上涨要按上涨后的物价重算备用金。每条建议都标了立即、优先、计划三级。
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