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保额倒推模型
⚠️ 治疗费用按常见重疾（恶性肿瘤、心梗、脑中风等）治疗费用区间估算，实际花费因病情、医院、用药差异很大；保费为同年龄常见消费型重疾险的粗略区间，不同产品、缴费期、保障期限、是否含身故责任差异明显，投保前以具体产品利益演示与健康告知为准。
买 50 万保额够吗？
50 万是常见起步档：能覆盖大部分重疾治疗费和部分缺口，但若年收入较高（30 万以上）或负债较重，生病后几年收入损失就远超 50 万，需要把保额做到 3~5 倍年收入。
预算不够做足保额怎么办？
优先保到 70 岁、拉长缴费期（30 年）、选择消费型产品先把保额做足；也可以用「定期重疾（保至 70 岁高保额）+ 终身重疾（低保额）」的组合，等收入提高再加保。
重疾险和百万医疗险冲突吗？
不冲突。医疗险凭发票报销治疗费，重疾险确诊直接赔一笔，用于弥补收入损失和康复开支。建议两者搭配，本工具测算的是重疾险应买的保额。
