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GOLD SAVINGS · 定投测算

每月攒几克金，
赎回时到底剩多少

金价涨了不等于你赚了——买入手续费抬高了成本均价，赎回费再从市值里扣一刀。 填上你的定投节奏与费率，看清持仓成本均价、到手工资金额，以及金价要涨到哪里才保本。

  • 累计克数—
  • 成本均价—
  • 到手金额—

定投计划

试算

金价变化填 0 即按月固定价定投；正负值按等比阶梯推演，下行按起始金价的 20% 封底，仅用于观察趋势对成本的影响。

金价走势与成本均价

虚线为持仓成本均价，横线为当前金价

成本均价低于当前金价时才有账面浮盈。

金价情景对比

按当前金价上下浮动
金价情景金价市值赎回费到手金额盈亏收益率
等待参数

逐月买入明细

按买入顺序排列
期数买入金价买入克数本期投入累计克数累计投入成本均价
等待参数

定投成本是怎么被摊薄的

克数优先，金额随后

定投的本质是「用固定金额换克数」：金价低时换到的克数多，金价高时换到的克数少。累计起来，高价买的那部分被低价买的摊薄，均价自然低于期间的最高价。

手续费先扣一道

每月 2000 元、买入费率 0.5%，实际买金金额是 2000 ÷ 1.005 ≈ 1,990 元，手续费约 10 元。克数按 1,990 元算，成本均价因此被抬高约 0.5%。费率越高，保本价离现价越远。

赎回费影响到手，不影响均价

赎回费按卖出金额比例扣，它不改变持仓成本，但会压低到手金额。所以「浮盈金额」要用到手金额算，而不是市值直接减投入，否则会高估收益。

年化要按资金占用时间加权

第一笔钱放了 24 个月，最后一笔只放了 1 个月，直接用「总收益率 × 12 ÷ 月数」会失真。本页按各期投入的持有月数加权，得到更接近真实的年化收益率。

黄金积存的收益怎么算才准？
先算克数再算钱：每期投入 ÷（1 + 买入费率）÷ 当期金价 = 当期买入克数，全部期数相加得到累计克数；累计投入 ÷ 累计克数 = 持仓成本均价。当前市值 = 累计克数 × 当前金价，扣掉赎回费才是到手工资金额，浮盈 = 到手金额 − 累计投入。只看「金价涨了多少」会忽略手续费与赎回费，容易高估收益。
为什么持仓成本均价不是最后一次买入价？
定投是分批买入，成本价是所有批次按克数加权的结果。金价下跌时继续买会把均价拉低，金价上涨时买入会把均价抬高。均价低于现价才浮盈，所以定投的核心是「均价管理」，不是猜最低点。
买入手续费和赎回费一般多少？
银行积存金常见的买入手续费在 0.5%–1% 区间，部分银行按克收取固定费用（如 0.5–2 元/克）；赎回费多在 0.5%–1%，也有银行赎回免费但买卖点差较大。本页按「买入金额比例 + 赎回金额比例」计算，若你的产品是点差模式，可把点差折算成费率填进去。
每月金价变化填多少合适？
填 0 表示按月固定金价定投，适合快速试算；想模拟真实行情，可填过去一段时间的月均涨跌幅（例如每月 +0.8% 或 −1%）。注意这是等比例阶梯模型，不会模拟真实波动，只用于看趋势对成本的影响。
保本价和保本收益率怎么看？
保本价 = 累计投入 ÷（累计克数 ×（1 − 赎回费率）），意思是金价涨到这个数，赎回后刚好不亏。它和成本均价的差就是手续费与赎回费造成的「隐形亏损」，价差越小说明费用越轻。
积存金、黄金 ETF 和实物金条怎么选？
积存金门槛低（1 克或 100 元起）、可定投、赎回变现快，适合长期小额积累；黄金 ETF 交易成本更低但需要证券账户；实物金条有加工费与回购折价，适合长期持有且看重实物。三者都受金价波动影响，本页只做积存金口径的收益测算。

本页为收益测算工具，结果基于你填入的费率与金价假设，不预测行情，也不构成投资建议。实际成交价、点差、税费与银行规则请以产品说明书为准。