婚后三种财务模式怎么选？
三种模式没有优劣，只有匹配度。判断依据是收入结构、消费观一致性、共同目标强度三个维度。
模式一：AA 各管各
共同支出五五分（或按人头），其余自由支配。适合收入相当、消费观独立的伴侣。优点是摩擦少；缺点是储蓄靠自觉，容易「都有钱花、家里没钱存」。建议配合一个每月自动划转的共同储蓄账户兜底。
模式二：全额共同
收入全入共同池，按月给每人固定零花。适合目标一致、正在攒大额目标（首付、育儿）的家庭。优点是储蓄效率最高；缺点是零花少了会憋屈、多了会失控，且收入高的一方容易有「我的钱养家」心理——这正是要谈的地方。
模式三：按比例分担
按收入占比出共同支出，剩余自留。适合收入差距大的伴侣：出钱按能力，花钱保自主。可以加一条温和修正（低一方少出几个点），让双方可支配差距小于收入差距。
落地清单（本周就能做完）
| 动作 | 说明 |
|---|---|
| 建共同账户 | 单独一张卡，只进共同支出与储蓄，账单双方可见 |
| 定记账方式 | 共同 App 或共享表格，颗粒度到「类目」即可，不必每笔报备 |
| 约定月度对账 | 每月固定一天，15 分钟：看结余、看下月大额、调零花 |
| 写商量线 | 单笔上限双方确认，写进备忘录，双方手机各存一份 |
常见问题
问：一方收入高很多，AA 公平吗？ 纯五五会让低收入方可支配所剩无几。改按比例或提高高收入方的分摊比，公平感会好很多——本工具的可支配比一栏就是提醒这个。
问：彩礼嫁妆算谁的？ 常见做法是单独存放作为家庭启动资金或应急金，不混入日常账户；是否算共同财产以约定与当地法律为准，重大金额建议咨询专业人士。
问：一方全职在家怎么算？ 家务与育儿是真实付出，模式上按「全额共同」处理，零花额度对齐，而不是按收入比例「零供养」。