把一笔钱拆成 1–5 年期的多档定期，每过一段时间就有一笔自然到期——既能吃到定期利息，又不必把长期高息提前支取降成活期。工具会逐档算出到期本息、到期梯队、加权平均期限与组合年均利率。
| 启用 | 期限档 | 份数 | 分配金额 | 年利率 % | 到期本息 | 滚存后金额 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 合计 | — | — | — | — | ||
| 年份 | 到期档位 | 当年到账 | 累计到账 | 累计本息 / 本金 |
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填入年份后自动对比靠档与活期两种计息结果。
阶梯的核心不是收益更高，而是收益与流动性同时兼顾。每过一段时间就有资金自然到期，急用钱时不必把长期高息一次性降成活期，剩下的钱继续稳稳吃息。
工具里的利率是可改的参考值。境内挂牌利率按银行与期限浮动，续存时按当日挂牌执行，不保证还是原来那一档的利率，长期规划请留出余量。
境内定存到期本息按单利计算；但到期后把本息一起转存，本金变大、利息按新本金计算，滚存会形成复利效应。工具里「滚存轮数」就是在算这一段。
1–2% 的名义利率在物价上涨环境下对应的是负的实际收益。阶梯适合的是「确定要用的钱」与「短期不用的闲钱」，不适合全部身家。
本测算按「境内定存到期按单利计息、滚存按同档利率续算」的简化假设推演，不含各银行实际挂牌利率差异、限额、利息税与提前支取细则，仅供规划参考。
