🏠 填写购房与贷款信息

房屋总价

万元

首付比例

贷款金额

万元

贷款金额默认按「总价 ×（1 − 首付比例）」自动算出，也可以直接改成银行实际批贷的金额。

贷款利率

利率方式

LPR（5 年期以上）

加点（可为负）

基点

1 个基点 = 0.01%。房贷利率 = LPR + 加点，例如 LPR 3.5% 加 −30 基点 = 3.20%。

贷款期限

还款方式

月供压力评估（可选）

家庭月收入

元/月

用于算出月供占收入比，银行一般要求不超过 50%。不想看可以填 0。

🏠

填好总价、首付和利率，点「计算月供与利息」，看看每月要还多少、总共要还多少。

📅 完整还款计划表

按月查看每期本金与利息的拆分，或切换成按年汇总。表格随上方参数自动更新。

期数	月供	本金	利息	剩余本金
点「计算月供与利息」后显示完整还款计划

⚠️ 计算依据：等额本息月供 = 本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^期数 ÷ [（1 + 月利率）^期数 − 1]，每月还款额固定，前期利息占比高；等额本金每月归还固定本金（本金 ÷ 期数）＋剩余本金 × 月利率，月供逐月递减。月利率 = 年利率 ÷ 12。LPR（贷款市场报价利率）由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月 20 日公布，5 年期以上 LPR 适用于房贷，1 个基点（BP）= 0.01%。实际执行中银行按放款日或每年 1 月 1 日调整利率，还款首期与末期会因实际天数不同而略有差异。本工具结果为估算值，不构成贷款或投资建议，最终以银行合同与放款通知为准。

🏠

房贷计算器

效率完全免费 🌙 支持黑夜模式 🔒 纯前端本地计算 📅 完整还款计划表

买房最关心的两个数字是：每月要还多少、一共要还多少。这个工具把它们一次算清：输入房屋总价和首付比例，自动算出贷款金额；利率支持主流的 LPR + 加点浮动模式，也支持直接填固定年利率；再选期限和还款方式，立刻得到月供、利息总额、还款总额。更进一步，它会并排对比等额本息与等额本金的总利息差异，生成完整逐月还款计划表（可按年汇总），并根据你的家庭月收入给出月供压力评估——月供占收入多少才算安全，一目了然。所有计算在浏览器本地完成，房价与收入数据不上传。

类别效率

运行方式纯前端 · 离线可用

计算依据等额本息 / 等额本金公式

核心特性

首付反推贷款金额

LPR + 基点浮动利率

等额本息 / 等额本金对比

完整逐月还款计划表

按年汇总视图

月供压力评估

本金利息占比可视化

支持黑夜模式

关于这个工具

房贷的两大还款方式，本质区别在「本金还得快不快」。
等额本息每月还款额完全相同：先用月供扣掉当月利息，剩下的才还本金。因为期初本金最多、利息也最多，所以前期还的钱大部分是在付利息，本金下降很慢，总利息更高，但每月压力平稳，方便做家庭预算。
等额本金每月固定归还「本金 ÷ 期数」，再加上剩余本金产生的利息。本金降得快，利息自然付得少，总利息更省，代价是前期月供明显更高——首月最高，之后逐月递减，30 年贷款首月可能比等额本息高出三成左右。
简单说：想每月压力小、预算好安排 → 等额本息；手头宽裕、想少付利息 → 等额本金。本工具把两种方式的月供和总利息并排算出来，差额多少一目了然。
关于利率：2019 年 10 月以后新发放的房贷，普遍采用 LPR + 加点 的浮动利率，其中「加点」在合同期内固定不变，LPR 随市场变化。所以同一个贷款人，LPR 下调时月供会跟着减少（通常在次年 1 月 1 日或放款周年日调整）。填当前最新的 5 年期以上 LPR 与你的合同加点，就能算出当下的执行利率。
想算提前还款能省多少，可以用站内的「房贷提前还款计算器」；想算公积金能贷多少，用「公积金贷款额度计算器」。

怎么用

第 1 步
填房屋总价与首付比例（首套常见 20%-30%，二套更高，各地不同）。贷款金额会自动算出来，如果银行批贷金额不同，直接改「贷款金额」即可。
第 2 步
选利率方式。多数人选「LPR + 基点」，填最新的 5 年期以上 LPR 和合同里的加点（加点可能是负数，比如 −30 基点）；早年办的固定利率贷款就选「直接输入年利率」。
第 3 步
选贷款期限（常见 20 年或 30 年）和还款方式（等额本息 / 等额本金）。
第 4 步
填家庭月收入，点「🏠 计算月供与利息」。右侧给出月供、利息总额、还款总额，以及月供占收入的压力比。
第 5 步
往下看完整还款计划表：默认按月展示，可切换「按年汇总」看每年还了多少本金和利息，也能展开全部 360 期。点「📋 复制结果」保存结论。

更新记录

v1.0 2026-09-10 工具正式上线：支持房屋总价 + 首付比例自动反推贷款金额；支持 LPR + 基点浮动利率与固定利率两种模式；等额本息 / 等额本金实时对比；输出月供、利息总额、还款总额与首末月月供；生成完整逐月还款计划表并支持按年汇总；月供压力评估（月供占收入比）；本金利息占比可视化；全面适配黑夜模式；纯前端本地计算。

常见问题

房贷月供是怎么算出来的？

等额本息的公式是：月供 = 贷款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^ 期数 ÷ [（1 + 月利率）^ 期数 − 1]。其中月利率 = 年利率 ÷ 12，期数 = 贷款年限 × 12。这个公式保证每月还款额固定。
等额本金更直观：每月本金 = 贷款本金 ÷ 期数，每月利息 = 剩余本金 × 月利率，两者相加就是当月月供，所以月供逐月递减。
以贷款 210 万、利率 3.20%、30 年为例：等额本息月供约 9,082 元、总利息约 117 万；等额本金首月约 11,433 元、总利息约 101 万。填进本工具就能得到你自己金额的精确结果。

等额本息和等额本金，到底哪个划算？

纯从总利息看，等额本金更省，因为它本金还得快、占用银行资金的时间短。30 年贷款两者总利息差可达十几万甚至更多。
但「划算」要结合现金流看：等额本金前期月供高出一大截，如果你首付已掏空积蓄、每月现金流紧张，硬选等额本金可能影响生活质量甚至导致断供风险；反之，如果收入较高且稳定、或者有提前还款的打算，等额本金能省下实实在在的利息。
还有一个常被忽略的角度：通胀。等额本息月供固定，20-30 年后同样的金额实际购买力大幅缩水，这让「前低后高」的现金流安排对很多人反而更友好。本工具把两种方式的月供和总利息并排算出来，你可以直接对比差额再决定。

LPR 是什么？加点又是怎么算的？

LPR（Loan Prime Rate，贷款市场报价利率）是银行对最优质客户的贷款利率，由全国银行间同业拆借中心每月 20 日公布，分 1 年期和 5 年期以上两个品种，房贷看 5 年期以上 LPR。
2019 年 10 月以后的房贷普遍采用「LPR + 加点」定价：加点在合同期内固定不变，由签约时的市场状况和你的资质、当地政策决定，可以是负数（表示利率比 LPR 更优惠）。1 个基点（BP）= 0.01%。
举例：LPR 为 3.5%，合同加点 −30 基点，则执行年利率 = 3.5% − 0.30% = 3.20%。之后 LPR 若降到 3.4%，你的利率就变成 3.10%，月供随之减少；LPR 上调则月供增加。调整通常在每年 1 月 1 日或放款日周年执行，具体看合同约定。

为什么我算的结果和银行短信差几块钱？

几块钱的差异通常来自这几个原因：
① 首期与末期天数不同——如果放款日到第一个还款日不足整月，首期利息按实际天数计算，金额会和标准月供不同；
② 利率调整时点——LPR 调整后，调整当月可能按新旧利率分段计息；
③ 还款日与计息方式——部分银行按「对日」计息，大小月天数差异会带来零星误差；
④ 四舍五入规则——银行每期金额保留到分，累积起来会有几元偏差。
本工具用于买房预算、方案对比、还款能力评估完全够用，精确到分的数字请以银行还款计划表为准。

月供占家庭收入多少比较安全？

行业和银行普遍参考 月供不超过家庭月收入的 50%（这是很多银行审批房贷的硬性红线，部分城市要求 40% 以内）。但从家庭财务健康角度，更稳妥的区间是：
· 30% 以内：舒适，还能正常储蓄和应对意外；
· 30%-40%：适中，需要留意其他大额支出；
· 40%-50%：偏紧，一旦收入波动或遇到装修、生育、医疗等支出会比较被动；
· 超过 50%：风险偏高，建议提高首付、延长年限降低月供，或直接下调总价预算。
本工具会根据你填的家庭月收入自动算出这个比例并给出提示。注意：收入应按税后到手计算，且最好用家庭稳定收入而非含奖金浮动的部分。

首付比例最低可以是多少？

首付比例由国家统一政策下限 + 各城市因城施策共同决定，并且首套、二套差异明显。近年政策持续优化，不少城市首套首付下限已降至 15%-20%，二套在 20%-30% 左右；但一线城市和热点城市往往更高，部分城市还区分普通住宅与非普通住宅。
此外，公积金贷款与商业贷款的首付要求也可能不同，二手房还要考虑「评估价」与「成交价」差额——银行按评估价放贷，评估价低于成交价时，差额部分需要自己补，实际首付会比名义比例更高。建议以当地住建部门最新政策和银行的具体要求为准。

提前还款划算吗？什么时候还最合适？

核心原则：越早还，省的利息越多。因为利息是按剩余本金计算的，等额本息的前 1/3 期限利息占比最高，此时提前还款最划算；到了还款后期，本金已经还得差不多，剩下的主要是本金，提前还的意义就不大了。
另外要综合考虑：① 你的房贷利率是否高于稳健理财收益率——如果是低利率（比如 3% 出头）贷款，资金拿去做稳健配置可能更划算；② 是否有违约金——部分银行对还款不满 1-3 年的提前还款收取违约金；③ 家庭应急资金是否充足——不要为了提前还款把流动性掏空。
想知道具体能省多少，用站内的「房贷提前还款计算器」，可以对比「缩短年限」和「减少月供」两种方式的节省差异。

我的房价、收入和贷款数据会被上传吗？

不会。所有计算都在你的浏览器本地完成，房屋总价、首付、贷款金额、利率、家庭收入等数据不会上传服务器，页面也不做记录，刷新即清空，可以放心填真实数字。

💬 留言板 0

全部留言需审核通过后展示

💬

还没有留言，来抢沙发吧！